讀懂2019年最新5款重疾險 你需要知道的5個真相！

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

重疾險一直是保險公司廝***的主戰(zhàn)場，畢竟醫(yī)療險雖便宜，終究是屬于報銷性質(zhì)的產(chǎn)品，而且說停也就可能停了；理財險每年保費動輒好幾萬，不是每個人都可以買得起的；壽險原本從理論上說是每個人都應(yīng)該必備的，可惜囿于中國人忌諱說死的傳統(tǒng)以及其“不死不賠”的特性，也始終得不到C位待遇。

進(jìn)入2019年，各大保險公司都紛紛推出了自己的重疾險新品，看得消費者是眼花繚亂，不知所措。對于非專業(yè)人士來說，想要了解清楚一款保險確實是一件非常困難的事，今天小編就針對市場熱門的5款2019年重疾險新品，從五個維度統(tǒng)一進(jìn)行產(chǎn)品的對比，看看狹路相逢，誰能勝出。

1、投保規(guī)則對比

從承保年齡范圍來看，最寬的是富德生命康健無憂2019，最高可至65周歲，可以滿足相當(dāng)一部分想購買保險而不可得的老年人的需求；最窄的當(dāng)然是平安福2019，即使拋開它分為成人版和少兒版的產(chǎn)品設(shè)計不說，它的成人版的最高承保年齡也只有55歲。

從猶豫期來看，這五款產(chǎn)品都差不多，最短的是天安人壽健康源增強(qiáng)版，只有10天，最長的是平安福2019，長達(dá)20天。

從保障期限來看，這五款產(chǎn)品都屬于終身保障型產(chǎn)品，不過如果有附加兩全險的話，是可以選擇保險期間的。時間越長，保費越高，反之則越便宜。

從交費期間來看，除平安福2019和國壽康寧終身2019外，其余三款產(chǎn)品的交費期間都非常豐富，投保人可以根據(jù)自己的實際經(jīng)濟(jì)情況選擇，五款產(chǎn)品都包含了20年或者30年交這樣的長期交費，這對于消費者來說是非常重要的。因為不是每個家庭都能一下拿出那么多錢投保的，長期交費可以做到每年交費不多的情況下獲得更一次***清一樣的保障效果，而且更容易獲得保費豁免，從這方面來說，這五款產(chǎn)品都做的不錯。

從等待期看，除了國壽康寧終身2019是180天外，其余都是90天，這也說明90天等待期越來越成為重疾險的主流設(shè)置了，等待期越短對消費者來說越容易獲得理賠。

2、輕癥重疾對比

既然名曰重疾險，那么疾病保障就是重中之重了，也是衡量一款重疾險是否優(yōu)秀的核心標(biāo)準(zhǔn)。這五款產(chǎn)品其實可以分為兩種，一種是單次給付型，另外一種則是多次給付型，如果直接將二者對比的話，那么對前者來說是不公平的，所以我們分開說。

富德生命倍健康2019和天安人壽健康源2019增強(qiáng)版都屬于重疾多次給付型，而且還都是佼佼者，只不過沒有對比就沒有傷害。這兩款相比，最強(qiáng)的當(dāng)然還是后者。無論是輕癥給付比例，還是重疾給付比例都比前者高，所謂增強(qiáng)版，可謂是石錘了！

剩余三款都屬于重疾單次給付產(chǎn)品，其中輕癥給付最好的是富德生命康健無憂2019，可以給付5次，累計給付保額100%，而重疾責(zé)任最好的則是平安福2019，最高可以至170%，只是需要說明的是保險公司并不是慈善機(jī)構(gòu)，這么高的給付比例當(dāng)然也不是好拿的，需要通過健步走達(dá)標(biāo)才可以獲得。投保前2年堅持健步走，累計18個月達(dá)到每月至少有25天運動步數(shù)不少于10000步或者累計24個月達(dá)到每月至少有25天運動步數(shù)不少于10000步，重疾保額提升10%，至于能不能達(dá)標(biāo)，就看各位的決心和動力了。

綜合來看，單次給付型產(chǎn)品中最好的還是富德生命康健無憂2019。

3、中癥疾病對比

重疾險實際上也是在不斷更新?lián)Q代的，自從中癥概念被引入之后，重疾險就進(jìn)入了3.0時代。所謂中癥，有兩種情況，一是按疾病嚴(yán)重程度劃分等級，輕癥之上，重癥之下，乃中癥，可以獲賠保額的50%-60%；二是原來的輕癥定義不變，把部分發(fā)病率較高或治療費用較高的疾病，賠付比例直接提升至保額的50%-60%，其實質(zhì)還是輕癥疾病的標(biāo)準(zhǔn)。

中癥的出現(xiàn)一方面可以防止被保人病情惡化成重疾，讓病人承擔(dān)更多痛苦，另外一方面保險公司也少了承擔(dān)重疾險的風(fēng)險，對于雙方來說都是雙贏的結(jié)局。

這五款產(chǎn)品只有國壽康寧重疾險2019和平安福2019是不包含中癥的，其余三款的中癥病種數(shù)量、給付次數(shù)都是常規(guī)操作，值得一提的是三款產(chǎn)品的中癥給付比例都高于主流水準(zhǔn)（50%）。

從對比來看，前面兩款產(chǎn)品延續(xù)了大牌保險公司穩(wěn)健保守的產(chǎn)品設(shè)計傳統(tǒng)，其中國壽康寧終身還好一些，多了特疾責(zé)任，可以額外給付50%保額，至于平安福2019就只能說一言難盡了。

這一回合的對比，只有平安福2019交了白卷。

4、身故豁免對比

雖然豁免保費現(xiàn)在已經(jīng)是重疾險的標(biāo)配了，但是畢竟是事關(guān)投保人錢袋子的優(yōu)秀設(shè)計，所以還是必須說道說道的。

從豁免來看，后面三款產(chǎn)品因為包含輕癥、中癥、重疾多次給付，所以豁免責(zé)任也最全面，而國壽康寧終身2019和平安福2019因為是單次給付的產(chǎn)品，所以沒有自帶保費豁免，不過平安福2019可以附加投保人保費豁免，也算是“將功補(bǔ)過”。

豁免責(zé)任是一項非常實用的保險設(shè)計，如果是為未成年人或者老年人投保，那么附加投保人保費豁免是非常有必要的，因為一旦身為經(jīng)濟(jì)支柱的投保人有何不測導(dǎo)致交費中斷，那么被保人的保障也就沒有了，是非?？上У囊患?。

從身故（高殘）保障對比來看，大家都可圈可點，最好的是天安人壽健康源2019增強(qiáng)版，不僅未成年身故責(zé)任高，而且成人身故責(zé)任是保費、保額、現(xiàn)價三者取大也是最符合被保人經(jīng)濟(jì)利益的。

天安人壽健康源2019增強(qiáng)版更加值得表揚的是是等待期確診輕癥、中癥不會終止合同。為什么值得表揚呢？接觸過健康險的人都知道，如果被保人身體有異常都經(jīng)常會被拒保，更不用說已經(jīng)是被確診為輕癥、中癥的患者了。天安人壽健康源2019增強(qiáng)版這樣的設(shè)計可以使得他們依然享受重疾保障，這是非常人性化的設(shè)計！

5、保費對比

保險代理人在銷售保險的時候經(jīng)常說的一句話是“外行才對比保費”，但是對于投保人來說，花出去的都是真金白銀，不關(guān)注行嗎？

從上面的對比可以看出，最便宜的是富德生命康健無憂2019，再結(jié)合它的保障內(nèi)容，它應(yīng)該是這五款產(chǎn)品當(dāng)中最優(yōu)秀的單次給付重疾險，但是要說到性價比，無疑還是花落天安人壽健康源2019增強(qiáng)版，因為它的保費也就比前者貴一點，但是要論保障之全面，保額之高，可以說前者跟它比就不屬于一個量級的較量。

至于國壽康寧終身2019和平安福2019，品牌溢價非常明顯，尤其是平安福2019，已經(jīng)可以買兩個天安人壽健康源2019增強(qiáng)版了！

沃保小結(jié)

這五款產(chǎn)品當(dāng)中，天安人壽健康源2019增強(qiáng)版輕癥給付比例45%高于業(yè)界主流水準(zhǔn)15個百分點，而且創(chuàng)新設(shè)計了不同原位癌可賠3次，中癥給付額度也高于市面上很多同類產(chǎn)品，重疾給付比例更是逐次遞增，累計給付額度達(dá)到驚人的750%，再結(jié)合它的費率，天安人壽健康源2019增強(qiáng)版可謂是當(dāng)之無愧的王者。

當(dāng)然如果預(yù)算有限，那么小編建議選擇富德生命康健無憂2019，雖然是單次給付，但是保障比較全面，性價比也比較突出。

至于國壽康寧終身2019和平安福2019，只能說市場定位不同，想為他們的品牌溢價買單的還是大有人在的，其中平安福2019在爭議聲中越賣越火就是明證。

寫在最后

買到一款滿意的保險對于普通消費者來說是非常困難的一件事，需要注意的事項也很多，但是掌握下面三點很重要：

1、要明白買保險就是買保障的道理，所以做足保額是最重要的。我們購買保險，尤其是健康險，就是為了轉(zhuǎn)移重疾來臨時的風(fēng)險，如果保額不夠，那么就起不到這個作用，可以說保險就是白買了。對于重疾險來說，起始額度至少要30萬，如果預(yù)算允許，50萬、80萬甚至100萬是最好不過的。

2、不要盲目迷信大公司。被保人出險了能不能賠，關(guān)鍵在于是否符合保險合同條款，而不在于保險公司的大小。至于擔(dān)心小公司會倒閉更是杞人憂天，因為在我國是不允許壽險公司倒閉的。即使是一個小保險公司，注冊資金也達(dá)到了幾十個億，如果賠付能力出了嚴(yán)重問題，銀保監(jiān)會將會接管或者讓其他保險公司接管，所以投保人完全不用擔(dān)心這個問題。

3、要認(rèn)真研讀保險合同。上面已經(jīng)說過，合同條款是理賠的標(biāo)準(zhǔn)，所以投保人在投保時一定要看清楚合同條款。對于普通的消費者來說，保險合同條款可能比較復(fù)雜難懂，小編建議要掌握以下幾個點：怎么保（投保規(guī)則）、保什么（保險責(zé)任）、不保什么（免責(zé)條款）以及理賠門檻的高低就可以了。