辦理履約保函會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

問：辦理履約保函會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

答：在工程招標(biāo)時(shí)，發(fā)包人通常要求投標(biāo)人出具履約保函作為項(xiàng)目競(jìng)標(biāo)的實(shí)質(zhì)要件，一方面要展示競(jìng)標(biāo)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，更重要的是對(duì)中標(biāo)人履約行為的一種約束。中標(biāo)人在簽訂建設(shè)工程施工合同后，為避免履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)不因發(fā)包人索賠而喪失，就必須加強(qiáng)建筑工程質(zhì)量、安全管理，遵守合同工期。履約保函的益處很明顯，提高了承包人合同風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，但同時(shí)履約保函給承包人帶來的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。國(guó)內(nèi)很多建筑企業(yè)沒有認(rèn)真研究過履約保函的適用條款，投標(biāo)時(shí)為了得到工程，不顧及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，施工中也不主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，當(dāng)履約保函項(xiàng)下款項(xiàng)被無情的劃走時(shí)，只能采取被動(dòng)的方法來抗辯。

　　承包人面臨的履約保函風(fēng)險(xiǎn)

　　履約保函是承包商履約擔(dān)保的主要形式，通常由銀行應(yīng)承包人的要求向發(fā)包人出具，承諾當(dāng)承包人違約時(shí)向發(fā)包人支付保函中所列的款項(xiàng)，以保證發(fā)包人能得到相應(yīng)救濟(jì)的保證文件。履約保函的主要作用是保證承包人按合同約定的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和工期條款完全履行合同。建立履約保函制度對(duì)促使承包人履約、防止承包人違約，督促承包人履行合同義務(wù)具有重要的作用。因此，我國(guó)《招標(biāo)投標(biāo)法》第46條第2款做了如下規(guī)定：招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交。但現(xiàn)實(shí)中，承包人提交了履約保函后卻面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。 1、銀行欠缺審查義務(wù)給承包人帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　雖然銀行作為連帶責(zé)任保證人，但通常不調(diào)查發(fā)包人的道德品質(zhì)，不審查發(fā)包人的索賠文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，一般按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)，為發(fā)包人欺詐或?yàn)E用權(quán)利的索賠提供了極大的方便。我國(guó)目前對(duì)銀行保函項(xiàng)下的欺詐認(rèn)定和處理尚未有明確的法律規(guī)定，因此給承包人帶來的風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的。

　　2、沒有完善的法律來保護(hù)承包人履約保函風(fēng)險(xiǎn)

　　我國(guó)《招標(biāo)投標(biāo)法》傾向了對(duì)發(fā)包人權(quán)益的保護(hù)，即招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交履約保證金，但對(duì)如何保護(hù)承包人權(quán)益沒有作出規(guī)定。比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰監(jiān)管等等，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問題。財(cái)政部《***采購(gòu)貨物和服務(wù)招投標(biāo)管理辦法》第36條和第37條中，對(duì)投標(biāo)保證金的收取比例進(jìn)行了明確的規(guī)定,但對(duì)履約保證金收取與管理沒有任何規(guī)定,***采購(gòu)中心具體操作的時(shí)候也沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

　　3、無條件保函加重了承包人的履約風(fēng)險(xiǎn)

　　常見的履約保函有兩種形式：附條件的保函和無條件保函。附條件的履約保函是指保函中附成就條件，銀行(擔(dān)保人)只有在這些條件出現(xiàn)時(shí)才向發(fā)包人支付保函數(shù)額。如約定違約條件，即要求發(fā)包人證明承包人違約及由于承包人違約給發(fā)包人造成的損失;也可是發(fā)包人提交某些文件，例如在工程未按期完成時(shí)提交顯示工期延誤的文件，而不用證明工程的延誤是由于承包商的違約造成的。無條件履約保函是指銀行在接到發(fā)包人以某種約定的通知形式要求時(shí)，即支付保函的數(shù)額。常見的發(fā)包人向銀行發(fā)出索賠通知書，銀行在接到通知后就必須支付保函額，而不論承包人是否存在異議。

　　發(fā)包人希望保函是無條件的，承包人則希望保函是附條件的。隨著無條件履約保函在國(guó)際建設(shè)工程項(xiàng)目中越來越多地被使用，由此產(chǎn)生的爭(zhēng)議也日漸增多。是否只要發(fā)包人提出要求就可獲銀行的支付，或是需要首先滿足某些條件?需滿足的條件是什么?是否只需提供某些文件或要以事實(shí)證明承包商已經(jīng)違約?顯而易見，如果發(fā)包人將無條件保函作為承包商履約保證的一項(xiàng)基本要求，承包人履約風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)很大。

　　4、提交履約保函成為承包人單方的義務(wù)

在建筑工程領(lǐng)域，發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函體現(xiàn)合同雙方平等的擔(dān)保義務(wù)，按我國(guó)《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》第41.1條規(guī)定：發(fā)包人承包人為了全面履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)＃喊l(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價(jià)款;承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)。合同本應(yīng)反映締約雙方平等的權(quán)利義務(wù)，但實(shí)踐中激烈的競(jìng)爭(zhēng)使多數(shù)承包人不敢主張發(fā)包人向其提供支付保函，或是在招標(biāo)文件中就已經(jīng)剝奪了承包人的該項(xiàng)權(quán)利，因此合同內(nèi)容并非是完全平等的。通常履約保函金額一般為合同金額的10%-15%，承包人以現(xiàn)金或其他物權(quán)抵押向銀行提供了擔(dān)保，同時(shí)還要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用，而承包人整個(gè)工程的利潤(rùn)可能就僅限于此，或是更少。承包人將同時(shí)面臨施工過程風(fēng)險(xiǎn)(尤其一次包死合同)、延遲付款風(fēng)險(xiǎn)和喪失保函金的風(fēng)險(xiǎn)。 面對(duì)工程承包人可能會(huì)面臨的這些風(fēng)險(xiǎn)，保函網(wǎng)建議您，辦理銀行保函或者擔(dān)保公司履約保函選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)。

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