論保函的支付性???從銀行保函角度觀察

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一支付性是保函獨(dú)立與傳統(tǒng)擔(dān)保的根本所在

將保函與傳統(tǒng)擔(dān)保區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本，在與其支付性，保函是用確定的款項(xiàng)支付安排實(shí)現(xiàn)其擔(dān)保目的，其次是保障支付的不可撤銷與獨(dú)立性。

傳統(tǒng)擔(dān)保的意義在與用設(shè)立待履行之債的方式增加了主債務(wù)得以履行的確定性，但主債務(wù)能否因?yàn)閾?dān)保之債的設(shè)立得到切實(shí)的保障，仍存在諸多阻礙或者風(fēng)險(xiǎn)因素，如保證人的違約，如抵押物或者質(zhì)押物市場(chǎng)因素的大幅度減值等。

相對(duì)與傳統(tǒng)擔(dān)保方式，保函以向擔(dān)保權(quán)人（受益人）記載的不可撤銷（放棄支付抗辯權(quán)）的擔(dān)保付款承諾，使得保函開(kāi)立人的擔(dān)保付款承諾除嚴(yán)厲的除外情形外，足以得到兌付提現(xiàn)。保函不單是擔(dān)保付款承諾，更具有擔(dān)保付款憑證性質(zhì)。

在保函為銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的情形下（我們將銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等開(kāi)立的保函稱為銀行保函，下同），保函的支付憑證性質(zhì)兼具銀行金融信用背書(shū)性質(zhì)，其確定的不可更改的保障得到兌付的性質(zhì)，使其具有了準(zhǔn)金融支付工具的性質(zhì)。銀行保函的準(zhǔn)金融支付工具性質(zhì)，在徹底放棄支付抗辯的獨(dú)立保函與備用證上體現(xiàn)的最為明顯。銀行保函提示付款的單據(jù)化，使得這一支付憑證形式的擔(dān)保，具有最明顯的支付性擔(dān)保特征。

在保函為非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的情況下，保函的支付性仍是保函區(qū)別與傳統(tǒng)擔(dān)保的根本所在。即便開(kāi)立人不能直接通過(guò)金融信用為保函支付承諾增信，但開(kāi)立人仍可以將其轉(zhuǎn)為銀行承兌保函的方式，將商業(yè)信用轉(zhuǎn)為金融信用，使保函完成向準(zhǔn)金融支付工具的轉(zhuǎn)換。

如果保函記載非為確定的擔(dān)保付款承諾，如記載為一定行為實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的，則保函不屬于支付性擔(dān)保，應(yīng)歸屬傳統(tǒng)擔(dān)保中之保證。

二保函的不可撤銷與獨(dú)立性

保函之不可撤銷，是指保函開(kāi)立后，其擔(dān)?？铐?xiàng)支付責(zé)任不能得以免除。

依據(jù)是否具有支付抗辯力，保函可分為絕對(duì)不可撤銷和相對(duì)不可撤銷，非依法定情形經(jīng)法定程序方可進(jìn)行支付抗辯的，是為絕對(duì)不可撤銷之保函；依據(jù)保函記載，得以依據(jù)保函記載情形經(jīng)明確嚴(yán)厲之標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行的支付抗辯，是為相對(duì)不可撤銷之保函。

保函的獨(dú)立性，是指保函支付責(zé)任不可撤銷即保函支付責(zé)任之抗辯性應(yīng)最大限度與保函擔(dān)保關(guān)系及保函開(kāi)立關(guān)系保持無(wú)關(guān)，即保函支付責(zé)任之不可撤銷受到嚴(yán)格條件、嚴(yán)格程序、嚴(yán)格責(zé)任下獨(dú)立與保函擔(dān)保關(guān)系和保函開(kāi)立關(guān)系的限制。

保函的支付性、不可撤銷、獨(dú)立性，決定了銀行保函準(zhǔn)金融支付工具保障擔(dān)保目的實(shí)現(xiàn)的特征，也將其與一般保證和票據(jù)關(guān)系得以區(qū)別開(kāi)來(lái)。

保函以支付性保障擔(dān)保實(shí)現(xiàn)的性質(zhì)，已被被國(guó)際航運(yùn)界、貿(mào)易界、銀行界廣泛接受。保函作為有別于傳統(tǒng)擔(dān)保的屬性已被保函實(shí)踐、規(guī)則及立法實(shí)踐所確認(rèn)，給予保函擔(dān)保獨(dú)立于傳統(tǒng)擔(dān)保的法律地位，并以支付抗辯性為準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行類型化，體系化定義保函，以此維護(hù)和促進(jìn)商業(yè)交易中意思自治原則對(duì)商業(yè)信用交易和金融信用交易的創(chuàng)新，具有明顯的市場(chǎng)價(jià)值和秩序意義。

劉克強(qiáng)，北京大成律師事務(wù)所律師，高級(jí)合伙人