銀行保函融資陷阱有哪些，如何避開(kāi)陷阱？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

銀行保函融資陷阱有哪些，如何避開(kāi)陷阱？

銀行保函被廣泛用在國(guó)際貿(mào)易中，銀行保函是由銀行開(kāi)立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)絕對(duì)付款責(zé)任。雖然在國(guó)際貿(mào)易中跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證，但不適用于需要為賣方向買方作擔(dān)保的場(chǎng)合，也不適用于國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。所以為了降低當(dāng)事人的風(fēng)險(xiǎn)，銀行保函和備用信用證，就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。

然而在實(shí)際操作中，銀行保函融資事件不顯見(jiàn)，今天我們?yōu)榇蠹医榻B銀行保函融資常見(jiàn)的陷阱及防范方法，希望對(duì)你有所幫助。

銀行保函融資常見(jiàn)的陷阱主要在：

1.出資方根本不具備擔(dān)保條件，卻承諾一定能開(kāi)出保函;

2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費(fèi)用，不開(kāi)收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn);

3.與銀行內(nèi)部人員(一般都是行長(zhǎng))勾結(jié)，以非法的手段開(kāi)出手續(xù)齊全的保函(非法是指未經(jīng)過(guò)銀行審貸會(huì)及上級(jí)批準(zhǔn));

4.出資方對(duì)融資方考察后，會(huì)拿出一個(gè)簡(jiǎn)單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議(或合同)與融資方(融資方)簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開(kāi)出并由項(xiàng)目方銀行核保后，項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi);并要求一周(最多兩周)內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任等。

開(kāi)立銀行保函有哪些常見(jiàn)操作誤區(qū)？

誤區(qū)一：一些附帶條件的保函，這些保函很多時(shí)候只能用在公司賬本上，作為信用的增強(qiáng)，但是永遠(yuǎn)沒(méi)有機(jī)會(huì)去融資或上盤，這種情況，很多時(shí)候發(fā)生在歐洲開(kāi)往亞洲的BG上，大家要多家留意。

誤區(qū)二：如果您買到或租到一張“租證”，上面標(biāo)注很清楚是“租的”，那么這張證對(duì)于很多交易方，或貸款方來(lái)講都幾乎等同一張廢紙，沒(méi)有一點(diǎn)用途。要留的是，租證的字眼可能在一些歐洲國(guó)家是沒(méi)有問(wèn)題的，但亞洲不行，香港也不行。銀行甚至于不會(huì)接受這樣的保函，于是保函發(fā)出來(lái)，開(kāi)證方、接證方很可能根本不知道它去了哪兒，消失了。

誤區(qū)三：開(kāi)證方與接證方（開(kāi)證銀行與接證銀行）之間的程序的對(duì)接也是很重要的，如果不協(xié)調(diào)或協(xié)調(diào)不好，也會(huì)造成接證或發(fā)證的不成功。這種情況，很常見(jiàn)，于是引發(fā)了開(kāi)與接證方之間無(wú)休止的互相吵架與埋怨。

誤區(qū)四：保函開(kāi)證行不是一個(gè)銀行實(shí)體（anonbank entity），這也是一個(gè)很多朋友都可能遇到過(guò)或吃過(guò)虧，一個(gè)非銀行實(shí)體發(fā)出來(lái)的SWIFT，往往是沒(méi)法與一個(gè)銀行實(shí)體的接證行溝通上的，信息基本都會(huì)被接證的銀行實(shí)體忽略，于是又是一場(chǎng)羅生門的鬧劇，一邊說(shuō)發(fā)出來(lái)了，另外一邊卻投訴沒(méi)有收到。

誤區(qū)五：一些貸款方（FUNDER）只接受有CUSIP或者ISIN號(hào)碼的保函，這樣一來(lái)，就意味真他們只會(huì)接受seasoned instruments，你就不能給freshcut bank guarantee。

如何防范銀行保函陷阱？

開(kāi)具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過(guò)這種方式融資，應(yīng)盡量爭(zhēng)取。在融資過(guò)程中采取以下措施就能防范陷阱：

1.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方的信用額度;

2.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方銀行有無(wú)開(kāi)具保函的權(quán)力，可開(kāi)多大額度;

3.出資方是否認(rèn)真辦理反抵押手續(xù)，如果不認(rèn)真或不辦理，那一定是假的;

4.任何收費(fèi)應(yīng)在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù);

5.保函開(kāi)出后，應(yīng)到銀行的信貸部門核實(shí);

6.合理的費(fèi)用支付方式應(yīng)是：保函核保后付一半，貸款到賬后再付另一半。