厚本金融最新消息 厚本金融最新消息調(diào)查無(wú)問(wèn)題

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

銀行等持牌機(jī)構(gòu)與第三方貸款公司合作放款，雖然放款利率在合規(guī)范圍內(nèi)，但合作方額外收取高額服務(wù)費(fèi)、大額保證金后，令借款人綜合成本超過(guò)36%紅線(xiàn)的情況時(shí)有發(fā)生。

近日，厚本金融資產(chǎn)合作方上海厚冠信息咨詢(xún)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“厚冠咨詢(xún)”)對(duì)外放款的產(chǎn)品，借款合同顯示為某城商行放款，出現(xiàn)下款后馬上收取保證金，借款人被業(yè)務(wù)員個(gè)人收取服務(wù)費(fèi)等情況。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者調(diào)查了解，自2017年底，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，明確統(tǒng)籌監(jiān)管，開(kāi)展對(duì)網(wǎng)絡(luò)***清理整頓工作后，金融科技公司紛紛轉(zhuǎn)型助貸，與持牌的金融機(jī)構(gòu)合作，雖然放款利率控制在24%之內(nèi)，但在24%的借款利率之外，提前收取的服務(wù)費(fèi)、高額服務(wù)費(fèi)仍是業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。

由于放款資金來(lái)自于持牌的金融機(jī)構(gòu)，借款人逾期則被記錄在央行征信系統(tǒng)。

那么，在借款人繳納高額的保證金以及各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)，累計(jì)綜合借款成本超過(guò)36%后，不被法律保護(hù)部分的利息逾期被納入征信范圍該由誰(shuí)買(mǎi)單？

借款合同13萬(wàn)到手7萬(wàn)？

借款人方先生通過(guò)厚本金融門(mén)店，獲得在某城商行的借款，然而在借款的同時(shí)被扣除保證金并繳納服務(wù)費(fèi)。

根據(jù)方先生在微博公布的借款相關(guān)信息，其在厚本金融門(mén)店借款9萬(wàn)元，最終簽訂的合同顯示借款134900元，到賬后28秒，就被扣除保證金44868.10元；同時(shí)還單獨(dú)轉(zhuǎn)給業(yè)務(wù)人員18303元；最終方先生實(shí)際獲得借款71728.9元。

方先生公布的信息顯示，共辦理24期分期，每期還款為 6101.41元；賬單總合計(jì)需還款為146433.84元。

對(duì)于提前收取的服務(wù)費(fèi)問(wèn)題，厚本金融方面對(duì)記者表示，“服務(wù)行業(yè)都是采用先收款再提供服務(wù)的模式，作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也是在協(xié)助客戶(hù)獲得貸款后，再收取服務(wù)費(fèi)，所以會(huì)在下款后扣除服務(wù)費(fèi)?！?/p>

對(duì)于服務(wù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)方表示，“服務(wù)費(fèi)是按照比例收取的，如分期24個(gè)月，則收取24個(gè)月的服務(wù)費(fèi)。”

對(duì)于單獨(dú)轉(zhuǎn)給業(yè)務(wù)人員服務(wù)費(fèi)問(wèn)題，厚本金融方面表示，“客戶(hù)需要交納的服務(wù)費(fèi)，在合同中都有標(biāo)明。至于單獨(dú)轉(zhuǎn)給業(yè)務(wù)人員的情況，公司對(duì)此事并不知情?！?/p>

根據(jù)借款人展示的信息顯示，在下款后28秒被扣掉的服務(wù)費(fèi)部分，同樣也需支付利息。

“提前收取的服務(wù)費(fèi)，借款合同中約定是借款金額在134900元，提前收取的是24個(gè)月分期的服務(wù)費(fèi)?！焙癖窘鹑诜矫姹硎?，收取的服務(wù)費(fèi)綜合成本是在國(guó)家規(guī)定的范圍內(nèi)。

但是對(duì)于為什么會(huì)收取接近45000元的服務(wù)費(fèi)，對(duì)方表示，該數(shù)額還需核對(duì)。

據(jù)記者了解，厚冠咨詢(xún)線(xiàn)下門(mén)店在高峰期曾有超百家線(xiàn)下門(mén)店，但目前在進(jìn)行業(yè)務(wù)收縮中。

雖然沒(méi)有公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示厚冠咨詢(xún)的放款規(guī)模有多大，但是根據(jù)資金端厚本金融的官網(wǎng)信息顯示，截至2019年8月，厚本金融平臺(tái)累計(jì)成交約127億元。

此外，根據(jù)借款人公布的信息顯示，該借款產(chǎn)品顯示為與某城商行簽訂借款合同，放款資金來(lái)自于該城商行。

對(duì)于此情況，該城商行方面表示，“我行對(duì)于厚本金融如何向客戶(hù)收取保證金及其他相關(guān)費(fèi)用并不知情，我行也沒(méi)有替厚本金融做過(guò)任何費(fèi)用代扣?！?/p>

對(duì)于放款利率超出36%但仍進(jìn)入征信系統(tǒng)是否合理，銀行方面表示，“我行對(duì)客戶(hù)的貸款年利率為8%，客戶(hù)如果每月未按時(shí)償還期供的貸款本息，我行依照人民銀行相關(guān)規(guī)定將會(huì)對(duì)該部分金額上征信，其他機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)征收的費(fèi)用，不在征信處理范圍內(nèi)”。

根據(jù)厚本金融公開(kāi)的信息顯示，厚冠咨詢(xún)的合作方包括多家城商行及信托公司。

天價(jià)助貸服務(wù)費(fèi)

記者看到在21聚投訴平臺(tái)上，截至2019年8月，厚本金融的投訴搜索約為876條，厚本錢(qián)包投訴搜索約為143條，其中多個(gè)投訴內(nèi)容都涉及到厚本金融放款時(shí)服務(wù)費(fèi)的收取不合理等情況。

公開(kāi)信息顯示，厚本金融運(yùn)營(yíng)主體為上海厚本金融信息服務(wù)有限公司，注冊(cè)資金3060萬(wàn)元，上線(xiàn)于2015年3月，厚本金融平臺(tái)提供的資產(chǎn)主要為個(gè)人信貸，平均標(biāo)的金額在8萬(wàn)元左右，目前提供智能投標(biāo)厚優(yōu)選，以及由中華財(cái)險(xiǎn)承保的厚保寶。

官網(wǎng)信息顯示，借款項(xiàng)目是由厚冠咨詢(xún)等戰(zhàn)略合作伙伴開(kāi)發(fā)的信用借款項(xiàng)目。厚冠咨詢(xún)成立于2014年12月，為線(xiàn)上平臺(tái)厚本金融的資產(chǎn)方，主要依托線(xiàn)下門(mén)店，以及線(xiàn)上借款A(yù)PP厚錢(qián)包為渠道，對(duì)外進(jìn)行放款。

厚錢(qián)包APP顯示，放款額度在8萬(wàn)元左右，可進(jìn)行12~36期分期，月利率0.072%，目前提供的借款產(chǎn)品包括公積金快速貸、社保貸等。公積金貸要求申請(qǐng)人年齡在18~50周歲之間，公積金當(dāng)前繳存狀態(tài)正常，累計(jì)繳納12個(gè)月以上。

厚本金融方面對(duì)記者表示，收取的服務(wù)費(fèi)都是在合同中進(jìn)行明確列出。

據(jù)記者了解，助貸公司在協(xié)助借款人獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款后，下款后一次性收取服務(wù)費(fèi)是業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。

“一般的操作方式，都是對(duì)借款人的借款額度上浮一部分，上浮部分為服務(wù)費(fèi)，然后下款后扣除服務(wù)費(fèi)。”某助貸從業(yè)者對(duì)記者表示，“助貸公司或者是第三方的放款公司，幫助銀行等機(jī)構(gòu)獲客放款，借款人實(shí)際上還是和銀行簽的借款合同，合同的借款額度是包括了服務(wù)費(fèi)的最終額度，下款后扣除的服務(wù)費(fèi)，也需要借款人償還利息。”

事實(shí)上，從銀行等機(jī)構(gòu)角度看，借款人借款合同中的借款規(guī)模，也就是實(shí)際貸款，全額收取利息。而從借款人角度看，下款后被扣除掉的服務(wù)費(fèi)，是否應(yīng)該在還款的范圍內(nèi)？

搜索金融服務(wù)費(fèi)可見(jiàn)，多位借款人都對(duì)此收費(fèi)方式提出疑問(wèn)。

有借款人表示，“我要借10萬(wàn)，但是最后合同上敲定13萬(wàn)，3萬(wàn)是服務(wù)費(fèi)?！辈⒈硎?，“與助貸機(jī)構(gòu)的合同上，都寫(xiě)著乙方(助貸機(jī)構(gòu))幫甲方(借款人)評(píng)估額度，協(xié)助操作，協(xié)助放款什么的，可是他們都沒(méi)做啊，還要收這服務(wù)費(fèi)？”

上述助貸從業(yè)者表示，對(duì)于服務(wù)費(fèi)的收取分兩種形式，按照借款額度扣除，如借款10萬(wàn)元，服務(wù)費(fèi)11個(gè)點(diǎn)，就是一次性收取1.1萬(wàn)元；另一種方式是按照分期的期限扣除，更類(lèi)似分期手續(xù)費(fèi)。

信用保證保險(xiǎn)模式

據(jù)了解，在方先生的通過(guò)厚冠咨詢(xún)獲得某城商行借款過(guò)程中，還出現(xiàn)了保證保險(xiǎn)的身影。

據(jù)了解，最近幾年隨著消費(fèi)金融的興起，信用保證保險(xiǎn)不斷參與到消費(fèi)信貸領(lǐng)域，一些起步較早的保險(xiǎn)公司都在這一領(lǐng)域擴(kuò)展較快，根據(jù)平安集團(tuán)2018年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，保證保險(xiǎn)(包括個(gè)人和企業(yè)貸款保證保險(xiǎn))已經(jīng)成為平安產(chǎn)險(xiǎn)除車(chē)險(xiǎn)外的第二大保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)收入330億元，占公司總保費(fèi)收入的13.34%。

大地財(cái)險(xiǎn)的財(cái)報(bào)信息則顯示，2018年其保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入52.61億元，同比增長(zhǎng)90%。眾安保險(xiǎn)的2018年總保費(fèi)為112.55億元人民幣，其中消費(fèi)金融的保費(fèi)(主要來(lái)自信用保證險(xiǎn))占比31%，成為2018年眾安保費(fèi)的第一大來(lái)源。

據(jù)記者了解，厚本金融在2018年7月與財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展保證保險(xiǎn)合作。

公開(kāi)信息顯示，保證保險(xiǎn)的模式為，厚冠咨詢(xún)?yōu)橥扑]獲客，當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期時(shí)，保險(xiǎn)公司按約賠付。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是一種擔(dān)保的模式，避免了銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，對(duì)于銀行助貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，在《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中，提到銀行“應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)”。

《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》顯示，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款”。

“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。‘助貸’業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。”