團(tuán)體意外險(xiǎn)存在的限制以及購(gòu)買的注意事項(xiàng)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

保險(xiǎn)的作用就是對(duì)自身的一個(gè)保障，個(gè)人有保險(xiǎn)，同樣地，團(tuán)體也會(huì)有團(tuán)體意外險(xiǎn)買，多適用于公司、團(tuán)隊(duì)外出或活動(dòng)購(gòu)買的保險(xiǎn)，那么大家對(duì)團(tuán)體意外險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有多少呢？請(qǐng)往下看。

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無(wú)關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，而一個(gè)團(tuán)體的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保。

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，即團(tuán)體意外保險(xiǎn)，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。

現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的步伐飛速前進(jìn)，在大型的新型企業(yè)中，各個(gè)部位環(huán)節(jié)莫不是人在發(fā)揮作用。單獨(dú)的個(gè)體運(yùn)作構(gòu)建了龐大的企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)張。在人性化，歸屬感，以人為本這類關(guān)鍵詞成為社會(huì)人文環(huán)境大方向的今天，企業(yè)如何更好的留住員工的心，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和員工的歸屬感，成為一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者必須思考的課題。

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)不單單是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當(dāng)員工不幸發(fā)生意外傷害時(shí)，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時(shí)，讓團(tuán)體意外保險(xiǎn)為公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，為員工提供安全保障，以達(dá)到雙方平衡目的。

團(tuán)體意外保險(xiǎn)的年齡限制

總的來(lái)說，團(tuán)體意外保險(xiǎn)是沒有年齡上的限制的，大到90歲，小到0歲，都可以購(gòu)買，但是意外險(xiǎn)中的“旅游保險(xiǎn)”的年齡上限為90歲，超過這個(gè)年齡就不能購(gòu)買保險(xiǎn)。而且，老年人想要購(gòu)買意外保險(xiǎn)都會(huì)比較貴，而且保障的金額相對(duì)較低，而且兒童的保障金額會(huì)少于成年人。針對(duì)于某些保險(xiǎn)，小孩子和超過一定年齡限制的老年人是不能進(jìn)行投保的。在投保時(shí)一定要注意所購(gòu)買的保險(xiǎn)是否會(huì)有年齡上的限制，避免買錯(cuò)保險(xiǎn)。

除此之外團(tuán)體意外保險(xiǎn)還有沒有限制？

一般的團(tuán)體意外保險(xiǎn)都有最低人數(shù)的限制，根據(jù)工作職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷，風(fēng)險(xiǎn)較低的職業(yè)要求的最低人數(shù)一般為8人。在投保的時(shí)候，要和保險(xiǎn)公司確定好保險(xiǎn)的額度和保障的范圍，正常團(tuán)體意外保險(xiǎn)的保障額度可以達(dá)到員工年收入的5-10倍，而且還能附加相關(guān)的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等等相關(guān)保險(xiǎn)。正常情況下建議公司全員投保，因?yàn)閳F(tuán)體意外保險(xiǎn)相對(duì)比較便宜，但是又能很好地保障員工的安全，而且投保保險(xiǎn)不僅是為了保護(hù)員工本身，也是為了對(duì)企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)的嫁接。

另外，可能有些團(tuán)體意外保險(xiǎn)對(duì)職業(yè)有著一定的要求，從事的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，保險(xiǎn)公司可能會(huì)適當(dāng)?shù)靥岣弑ＹM(fèi)或是減少保障的范圍，或者某些職業(yè)患某種疾病的概率較高，保險(xiǎn)公司可能會(huì)進(jìn)行責(zé)任免除，或者說直接拒保。

購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)的幾個(gè)注意事項(xiàng)

1、投保團(tuán)體意外險(xiǎn)前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示，這樣不僅可以增進(jìn)職工福利的宣示，也能體現(xiàn)管理層對(duì)員工的愛護(hù)和關(guān)懷。

2、要明確指定受益人。一般購(gòu)買保險(xiǎn)，一定要明確指定受益人，如果沒有指定受益人，該保險(xiǎn)金會(huì)按照法定繼承程序分割。如果明確了指定受益人，可以減少保險(xiǎn)公司與受益人的***問題。另外，投保團(tuán)體意外險(xiǎn)后，如需變更受益人，是可以向保險(xiǎn)公司提交書面告知的。

3、需提供投保員工人數(shù)、保額需求、職業(yè)或工種或費(fèi)用預(yù)算等信息；需填寫提供員工清單、投保書、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)；

4、投保后被保險(xiǎn)員工的人數(shù)或工種發(fā)生變化的，應(yīng)在10天內(nèi)通過書面的形式通知保險(xiǎn)公司，對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行合力的批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠***。

團(tuán)體意外險(xiǎn)的購(gòu)買方式與購(gòu)買的形式有多種的，主要還是要根據(jù)自己所需要的場(chǎng)景來(lái)進(jìn)行考慮，同時(shí)在購(gòu)買時(shí)要對(duì)條款作詳細(xì)的閱讀與理解，這樣才能更好地保護(hù)自己的權(quán)利。