購(gòu)買什么保險(xiǎn)最好

發(fā)布時(shí)間：2025-11-19 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

比起大人的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給孩子投保重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品選擇更廣，因此挑選起來(lái)也更燒腦。

為孩子挑選重疾險(xiǎn)的關(guān)鍵問(wèn)題

很多家長(zhǎng)一提到給孩子選重疾險(xiǎn)，都是一團(tuán)亂麻。這里就為大家講講幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：

1、孩子的重疾險(xiǎn)買定期還是買終身

2、選消費(fèi)型還是含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)

3、選單次賠付還是多次賠付

4、買多少保額合適

搞清楚這4個(gè)問(wèn)題，再看產(chǎn)品就會(huì)容易很多了。

01

孩子的重疾險(xiǎn)買定期還是買終身

一直覺(jué)得，只要保費(fèi)預(yù)算不是特別緊張，給孩子配置終身重疾險(xiǎn)更佳。年齡越小，保費(fèi)便宜，越早鎖定終身保障，穩(wěn)妥。

不管以后產(chǎn)品是否停售、等待期后身體狀況是否變化，已投保的終身重疾險(xiǎn)不會(huì)有變數(shù)。

保二三十年的定期重疾險(xiǎn)雖然價(jià)格便宜，但是保障期限遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如終身重疾險(xiǎn)，而且最大的不確定性在于，如果發(fā)生理賠，后續(xù)不能享受“客戶忠實(shí)權(quán)益”，也很難買到其它重疾險(xiǎn)。

如果家庭預(yù)算不足，考慮定期是比較合理的。

可以承受2千多保費(fèi)的家庭，沒(méi)有必要選保定期重疾險(xiǎn)。雖然保費(fèi)差距很大，但是保定期的重疾險(xiǎn)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，并不會(huì)占到便宜，如上所述，更大的風(fēng)險(xiǎn)在定期保障到期后。如果預(yù)算充足，考慮終身保障更佳。

02

選消費(fèi)型還是含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)

很多家長(zhǎng)比較在意身故責(zé)任，生怕如果沒(méi)得重疾，而保費(fèi)就打水漂了。

首先，孩子不承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況的影響不大，而且銀保監(jiān)會(huì)限制未成年人身故責(zé)任的保額，10歲以下最高賠付20萬(wàn)元，即使重疾保額再高，也不會(huì)多賠。

其次，返還型重疾險(xiǎn)和身故責(zé)任返保額的重疾險(xiǎn)，比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)高出不少。重疾險(xiǎn)主要目的是對(duì)重疾進(jìn)行收入補(bǔ)償，沒(méi)太大必要為了返還，而多花2倍甚至更多的保費(fèi)。

第三，返還型和身故責(zé)任返保額的重疾險(xiǎn)，雖然起到一定儲(chǔ)蓄作用，但是比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)多出的保費(fèi)，不如選擇保險(xiǎn)頂配利率的年金險(xiǎn)來(lái)升值。

因此，為孩子選重疾險(xiǎn)，還是要把精力放在疾病保障上，不必太過(guò)糾結(jié)身故責(zé)任。

03

選單次賠付還是多次賠付

定期重疾險(xiǎn)，用不用選重疾多次賠付保障

平安哥覺(jué)得，如果是投保少兒定期重疾險(xiǎn)，一般保二三十年，這個(gè)保障期限相對(duì)較短，發(fā)生多次重疾的概率非常小，選重疾多次賠付意義不大。

如果選擇終身重疾險(xiǎn)，同時(shí)看保費(fèi)承受能力。建議可以選擇重疾多次賠付，最好重疾不分組的。畢竟醫(yī)療水平越來(lái)越好，孩子的一生時(shí)間還很長(zhǎng)，可以選一個(gè)重疾多次賠付產(chǎn)品。

當(dāng)然如果多次賠付的保費(fèi)超出保費(fèi)預(yù)算，還是選重疾單次產(chǎn)品。

04

買多少保額合適

保額方面，30萬(wàn)是起步線，過(guò)低起不到太大作用，一二線城市家長(zhǎng)更多的選擇50-80萬(wàn)保額，醫(yī)療資源越是優(yōu)越的地區(qū)，重疾醫(yī)療費(fèi)用越是高昂。

如果保費(fèi)差不多，在提高單次重疾保額，和附加二次重疾賠付中做選擇，建議優(yōu)先前者，畢竟首次重疾挺過(guò)去才有可能重疾二次賠付，所以首次重疾的高保額更為重要。