養(yǎng)老保險(xiǎn)要交滿多少年？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

養(yǎng)老保險(xiǎn)要交滿多少年?

近年來，在多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度框架下，人力資源和社會(huì)保障部系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)了三級(jí)制度模式。總體考慮是建立以賬戶制度為基礎(chǔ)，個(gè)人自愿參與、國家財(cái)政稅收支持、資金市場(chǎng)化投資運(yùn)作的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，滿足多樣化需求，更好保障老年人的幸福生活。

據(jù)介紹，我國目前的三級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，作為第一級(jí)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，體系基本健全，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大平臺(tái)，已覆蓋近10億人;作為第二級(jí)企業(yè)年金，企業(yè)年金制度已初步建立，并逐步完善，目前已覆蓋5800多萬人;作為第二級(jí)企業(yè)年金，企業(yè)年金制度已逐步完善，已覆蓋5800多萬人;作為第三級(jí)個(gè)人年金制度尚未出臺(tái)，在整個(gè)養(yǎng)老體系中仍是短板。

目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三層次已經(jīng)迅速到來，普通人該怎么辦?

理解養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三層次

第一個(gè)層次是國家養(yǎng)老金制度。它包括社會(huì)保險(xiǎn)制度、福利國家制度和國民保險(xiǎn)制度。社會(huì)保險(xiǎn)制度主要通過參保人、用人單位繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，用于贍養(yǎng)退休老人。一般可分為現(xiàn)收現(xiàn)付制、全額積累制和統(tǒng)籌結(jié)合制，可以從容應(yīng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的轉(zhuǎn)型或意外沖擊。第二個(gè)層次是國家基金不參與，雇主和雇員共同支付的基金將在達(dá)到退休年齡時(shí)用于養(yǎng)老金。國家雖然不會(huì)投入資金，但會(huì)制定相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，如稅前減免個(gè)人所得稅、企業(yè)所得稅等。主要形式有職業(yè)年金和企業(yè)年金。一些退休工人已經(jīng)享受到了養(yǎng)老金的好處。第三層次是個(gè)人購買的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為參與社會(huì)保障的積極補(bǔ)充，也可以克服年金制度覆蓋面的局限性。國家正在推進(jìn)增稅養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，主要包括收入決定型、收入最低型和收入浮動(dòng)型三類養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然國家會(huì)通過給予個(gè)人一定的稅收優(yōu)惠來鼓勵(lì)個(gè)人參保繳費(fèi)，但畢竟需要繳納的保費(fèi)不低，而且參保時(shí)間長。此外，人們的養(yǎng)老觀念也存在偏差。目前，適齡人群覆蓋率仍然較低。

意識(shí)到養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)

在推進(jìn)三級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的過程中，公共養(yǎng)老理念顯得尤為重要?？陀^地說，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和物質(zhì)生活的興起，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不相匹配，甚至相對(duì)薄弱。一些災(zāi)害或事故發(fā)生后，保險(xiǎn)覆蓋率普遍較低就是明證。同時(shí)，這只是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。除了保險(xiǎn)宣傳力度小、險(xiǎn)種覆蓋面有限外，也與一些人的認(rèn)知誤區(qū)有關(guān)。

在現(xiàn)實(shí)生活中不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)個(gè)人或家庭的工作和生活一帆風(fēng)順時(shí)，恐怕有不少人忽視了對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范，缺乏應(yīng)對(duì)措施。一旦災(zāi)難和事故發(fā)生，造成嚴(yán)重危害，他們后悔因?yàn)闆]有提前投保而得不到經(jīng)濟(jì)賠償。因此，將其推廣到保險(xiǎn)的選擇上似乎更有說服力。例如，在投保時(shí)，他們猶豫不決。即使他們被迫進(jìn)入保險(xiǎn)公司，他們也無法維持足夠的存款。如果以后得不到賠償，他們會(huì)覺得“保費(fèi)花錯(cuò)了”，甚至認(rèn)為中途退保、到期不續(xù)保、要求高額手續(xù)費(fèi)是“聰明之舉”。在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，一些年輕人認(rèn)為考慮醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題“為時(shí)過早”。而且，有了社保的支持，沒有必要過早考慮申辦養(yǎng)老保險(xiǎn)，這顯然混淆了履行義務(wù)和享受權(quán)益的辨證關(guān)系。當(dāng)隨著時(shí)間的推移，到了自己步入晚年患病或養(yǎng)老急需大筆費(fèi)用時(shí)，只能手足無措，空發(fā)感嘆。