團體意外險對比雇主責任險，團體意外險對比個人意外險

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

俗話說“人命大如天”，對于每天睜眼就要負責幾十口甚至幾百口人吃飯問題的企業(yè)家來說，如何保障他們的意外風險也是一門很大的學問。

一般來說，企事業(yè)單位會給員工投保團體意外險或者雇主責任險，也有兩種都買的。

這兩種保險在保障內(nèi)容方面看起來有部分相似，因此很多人分不清楚，今天小編就來詳細對比一下團體意外險和雇主責任險。

同時也將團意意外險與個人意外險進行對比，看看這些保險產(chǎn)品的區(qū)別。

團體意外險對比雇主責任險

1、雇主責任險和團體意外傷害保險保障內(nèi)容不同

A、團體意外傷害保險保障范圍：在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害事故導致身故(不論是否上班期間的事故)、殘疾、燒燙傷或在醫(yī)院接受治療的，保險人按照保險合同約定承擔保險責任。(賠償費用只有醫(yī)療費、殘疾賠償金、死亡賠償賠償金);

B、雇主責任保險保障范圍：在保險期間內(nèi)，被保險雇員因工受到傷害(包括上下班途中發(fā)生交通事故)，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照保險合同約定負責賠償。(賠償費用包括：掛號費、治療費、手術(shù)費、檢查費、醫(yī)藥費;住院期間的床位費、陪護費、伙食費、取暖費、空調(diào)費;就(轉(zhuǎn))診交通費、急救車費;安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具費用。)相比較團體意外傷害保險，雇主責任保險更加接近工傷保險。

2、法律意義不同

根據(jù)我國當前法律，團體意外傷害保險為員工福利性保險，受益人為員工本人或者近親屬，保險賠款只能轉(zhuǎn)入員工本人或近親屬帳戶，在法律意義上不能減免企業(yè)應當承擔的經(jīng)濟賠償責任，發(fā)生死亡或傷殘時，員工或家屬還可以向企業(yè)再索取一份賠償金。雇主責任險的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可作為一種法律風險轉(zhuǎn)移，受益人為企業(yè)，保險賠款直接轉(zhuǎn)入企業(yè)帳戶，轉(zhuǎn)移企業(yè)因員工意外事故而產(chǎn)生民事賠償風險。

3、納稅政策不同

從稅收政策上分析，團體意外傷害保險因?qū)儆诟＠员ｋU，是企業(yè)自愿為員工贈送的保險，因此需要進行納稅申報。而雇主責任險可以列入企業(yè)成本進行開銷，無需額外申報納稅。

4、賠償條件不同

A、住院天數(shù)差異較大，團體意外傷害保險對雇員住院時間有明確約定，一般為事故發(fā)生后180天，對于小傷影響不大，單對于骨折等事故無法承擔二次手術(shù)等費用。

B、殘疾標準差異加大，團體意外傷害保險殘疾鑒定標準為保險公司名列的幾種情形，通常需要缺肢或功能喪失方可理賠，條件十分苛刻。而雇主責任險對傷殘等級標準參照工傷部門的標準執(zhí)行。

例如，工作過程中骨折，團體意外傷害險除了不賠償二次手術(shù)費外，由于達不到保險公司制定的殘疾標準，因此無法獲得殘疾賠償金。而雇主責任險不但可以支付二次手術(shù)費，還可賠償殘疾賠償金。

團體意外險對比個人意外險

團體意外險是一個團體為自己團體內(nèi)的人員購買，轉(zhuǎn)移團體主在個體發(fā)生風險時他需要重擔的經(jīng)濟責任，基本上團體內(nèi)的每一個個體保額都一樣，個人是不能決定;而且一旦個體離開，就失去保障了。而個人意外保險是根據(jù)個人的收入和承擔的家庭責任來購買的，有很大的自主性;更可以靈活搭配;一旦購買會保障至保障期滿。

一、保險責任

相同點：團體意外和個人意外都是保意外險的，都有意外醫(yī)療。

團體意外險的優(yōu)點：保費相比較會便宜一些。

團體意外險是缺點是：人走茶涼，可以更換人員名單，只要離職馬上被換成別人的名字。

二、理賠款多少的不同

1、有些有免賠，如一百或更多。有些也不是全報，可能是報個百分比，如80%、90%。

2、理賠時需要的單據(jù)或證明相對多一些。

三、索賠過程不同點

個人意外險理賠：直接與被保險人接觸。交理賠資料，等待理賠結(jié)果。

團體意外險理賠：由公司經(jīng)辦人與業(yè)務員直接聯(lián)系，提供所需資料。等待理賠結(jié)果，如果先由單位墊付醫(yī)藥費的，被保險人應授權(quán)公司直接領(lǐng)取保險理賠金。

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