什么是理財規(guī)劃師

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

什么是保險規(guī)劃師

一、什么是保險規(guī)劃師

根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好，提供專業(yè)且適合客戶需求的財務規(guī)劃建議和風險管理規(guī)劃，包括保險計劃、金融投資計劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、稅務計劃、儲蓄計劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。

二、自己如何做保險規(guī)劃

第一步：保險能幫你解決什么問題？

人生有些風險，一旦發(fā)生就會產(chǎn)生嚴重影響。最主要是以下三種：

?大病風險：罹患大病，需要高額的治療費；并且?guī)啄陜?nèi)無法工作，也沒有收入來源。

?意外風險：車禍、溺水、高空墜落等都是意外，它可能導致殘疾、身故等嚴重后果。

?早逝風險：一個成年人如果不幸早逝，家庭就會失去經(jīng)濟來源。贍養(yǎng)父母，撫養(yǎng)孩子，償還房貸的責任，也會落在另一半身上。

發(fā)生這些風險，不僅會對生活帶來沉重打擊，也會產(chǎn)生巨大的?財務損失。

而如果有保險，就能得到賠償：

如圖所示，不同保險的作用是不一樣的，想要獲得全面保障，需要合理搭配四大險種。

第二步：你想保障什么？

了解完各個險種的作用后，這一步要解決“買什么，買多少”的問題。

1、買什么保險？

上面講到的四大險種，并不是每個人都要買齊。不同人群的特點不同，買的保險也不一樣。

具體如下：

直接說結(jié)論：

?大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重點保障，四大險種應該全面配置。

?孩子：孩子沒有收入，不承擔家庭責任，所以不用買壽險。但大病、意外風險依然需要保障。

?老人：老人退休，就沒有了家庭責任，同樣不需要壽險；但意外險和百萬醫(yī)療險一定要買，如果買不了百萬醫(yī)療，還可以考慮防癌醫(yī)療險。

另外對老人來說，買重疾會非常貴，如果預算充足可以買一些；如果預算緊張，也可以不買或者考慮?防癌險。

2、買多少保額？

說完要買什么險種，接下來的問題是：買多少?保額？這里直接給出建議：

?重疾險：保額建議是年收入的 3-5 倍，主要彌補無法工作的收入損失，支付醫(yī)療費等。

?定期壽險：保額能夠維持家人 10 年以上的花銷，并且覆蓋房貸、車貸等負債。

?百萬醫(yī)療險：建議保額在 200 萬以上，報銷生病住院等花費。

?意外險：保額最低 50 萬，主要應對意外身故或殘疾造成的損失。

這里建議大家，買保險的錢?不要超過家庭年收入的 10%。

第三步：如何挑選產(chǎn)品？

下面我會分別介紹四大險種的挑選方法，因為重疾險是大家最關(guān)心的險種，所以我會重點介紹。

1、重疾險怎么選？

買重疾就像買電腦，不同配置，價格不同，適合的人群也不同。

需求不同，選擇的重疾版本也有所不同，比如說：

?如果預算有限：可以考慮低配版、保至 60 歲或 70 歲的產(chǎn)品，一兩千塊就能買到 50 萬保額，用來應對大病風險，也是合格的了。

?如果想要較好保障：標準版是不錯的選擇，50 萬保額需要三千元左右，保障范圍不僅有重疾，也包括了輕癥中癥，保障更加全面。

?如果預算充足：進階版、豪華版、頂配版都可以考慮，保障期限也可以選擇保終身，這樣保障最好，不過價格也要更高。

2、百萬醫(yī)療險如何選？

百萬醫(yī)療能夠報銷看病住院的醫(yī)療費，不用再為高額醫(yī)療費發(fā)愁。挑選時要關(guān)注三點：

關(guān)注點 1：續(xù)保要不要審核？

續(xù)保條件好不好，決定了我們能保障多久。

建議大家挑選?續(xù)保不審核健康狀況的產(chǎn)品，生過病也不影響續(xù)保。

為了方便理解，我整理了一張對比表：

大家在買百萬醫(yī)療時，優(yōu)先選擇前兩種；而對于續(xù)保需審核的產(chǎn)品，個人并不推薦。

關(guān)注點 2：保障好不好？

百萬醫(yī)療險一般有四種保障，我舉個例子：

可以看到，恒大尊享安康不保障門診手術(shù)，比如進行了白內(nèi)障手術(shù)，就沒辦法報銷。

在挑選時，我更建議選擇像?尊享 e 生 2020?這種保障全面的產(chǎn)品。

關(guān)注點 3：增值服務怎么樣？

增值服務能提高就醫(yī)體驗，建議重點關(guān)注幾項：

3、意外險如何選？

意外險主要保障?意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療，同樣需要重點關(guān)注幾點：

直接說結(jié)論：

?對成年人來說：肩負著家庭責任，一旦發(fā)生意外，家里的經(jīng)濟就斷了，所以要關(guān)注身故/傷殘的保額。

?對孩子和老人來說：孩子天性愛玩容易磕碰，老人身體不好也容易跌倒扭傷，最常用到的就是意外醫(yī)療。

意外險價格便宜，三四百塊就能買到上百萬保額，不管年齡大小都建議買。

4、定期壽險如何選？

定期壽險的保障，各家?guī)缀醵家粯?，身故了能賠一筆錢。

在挑選時，思路也比較簡單，主要有兩點：

?價格是否便宜：花同樣的錢，盡量買更高保額。

?免責條款：免責條款就是不保障的情況，比如酒駕發(fā)生身故。目前最好的產(chǎn)品只有 3 條免責。

第四步：搭配保險方案

保險規(guī)劃因人而異，并沒有標準答案，大家根據(jù)以上步驟選擇自己適合的保險方案吧，如果想專人指導保險規(guī)劃方案，也可以關(guān)注深藍保1v1預約咨詢。

理財規(guī)劃師有用嗎

中國壽險理財規(guī)劃師

　　中國壽險理財規(guī)劃師根據(jù)銷售產(chǎn)品類別的不同，主要可以分為三類：中國壽險規(guī)劃師-健康保險產(chǎn)品方向、中國壽險規(guī)劃師-新型壽險產(chǎn)品方向和中國壽險規(guī)劃師-養(yǎng)老保險產(chǎn)品方向。

　　優(yōu)勢
　　中國壽險理財規(guī)劃師資格和社會上所存在的其他理財規(guī)劃資格比較之下有何優(yōu)勢
　　1、人身風險規(guī)劃是金融理財規(guī)劃里最基礎(chǔ)和最重要的內(nèi)容。
　　雖說金融規(guī)劃領(lǐng)域涵蓋銀行、保險、證券、房地產(chǎn)及其他投資渠道，但是從客戶人身風險規(guī)劃的角度而言，保險是最基礎(chǔ)、最有效、最完善的風險規(guī)劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎(chǔ)核心問題得到規(guī)劃后，人們才應該再將余錢存入銀行、證券、房地產(chǎn)等其他投資渠道這才是科學合理的理財規(guī)劃理念；
　　2、該資格具有非常強的專業(yè)性和實用性。
　　與其他理財規(guī)劃資格只是對各種理財產(chǎn)品的概念泛泛而談相比，這類資格更著眼于人身保險規(guī)劃領(lǐng)域，從人身保險產(chǎn)品的本質(zhì)、特性、政策、外部環(huán)境、規(guī)劃實務等各個角度對人身保險的理財規(guī)劃做了深入的探討和研究。業(yè)內(nèi)眾多專家結(jié)合行業(yè)實踐打造的知識體系，是最新鮮、最前沿的經(jīng)驗總結(jié)，具有高度的實用性和操作性，真正實現(xiàn)“邊學邊用”；
　　3、權(quán)威性。
　　該資格是保監(jiān)會所倡導、推動、參與、和認可，并授權(quán)中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書的行業(yè)自身結(jié)合的團隊所開發(fā)人身保險行業(yè)的標準化資格證書；在知識內(nèi)容體系上是由行業(yè)各方的專家所建構(gòu)的，體現(xiàn)出其較之其他認證體系的權(quán)威性；
　　4、資格考試的費用適合國內(nèi)考生的消費水平。
　　市場上的理財規(guī)劃資格認證課程或來自國外考試的費用高昂，人身保險從業(yè)人員資格考試的考試費用比較之下是合理的，每一科考試費用350元，包含了第一次報名的教材、郵寄費以及證書費等。


　　考試相關(guān)
　　中國壽險理財規(guī)劃師：
　　報名條件：年滿18歲以上，品行正直者即可報名參加
　　報名方式：網(wǎng)上報名、現(xiàn)場報名、團體報名、個人報名
　　考試時間：CICE每年舉行春秋兩季考試，分別從四月及十月中旬開始的連續(xù)三個周末全國同時舉行
　　考試形式：全國統(tǒng)一的紙筆化考試，每門課程100道標準化選擇試題，時間為90分鐘。
　　考試費用：每門課程350元（含培訓課件）或260元（不含培訓課件）。
　　考場設(shè)置：截至2013年，CICE已在全國設(shè)立43個報名中心、48個考場，覆蓋全國省會城市、直轄市及主要城市。

　　關(guān)于中國壽險理財規(guī)劃師的主要內(nèi)容已經(jīng)在上面做了具體的介紹，，在保險理財產(chǎn)品如此暢銷的時代，理財規(guī)劃師將是個吃香的行業(yè)，如果您有意向報考這一行業(yè)，可以參照上文提到的有關(guān)報考方面的內(nèi)容。