如何購(gòu)買生育保險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

咨詢內(nèi)容：我太太今年27歲，考慮明年懷BB，她的工作是客服，收入兩千左右，沒(méi)有社保，只有公積金，但在兩年前她在佛山一家公司工作時(shí)有買過(guò)生育保險(xiǎn)，但離職后就暫停了，一直沒(méi)有續(xù)，現(xiàn)在我太太回廣州工作了，我想在廣州為她買保險(xiǎn)，要怎么買呢？有沒(méi)有什么合適的險(xiǎn)種呢？

咨詢網(wǎng)友：李先生 (廣州)

專家解答：

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您指的“所有險(xiǎn)種都有購(gòu)買”，是指社保的五險(xiǎn)一金嗎？社保是一種社會(huì)福利，很便宜，能夠提供一定的保障，是很好的。但是社保的特點(diǎn)是保而不包，還有很多范圍是社保所不能涵蓋的，比如說(shuō)由第三方造成的意外不賠，小病住院只報(bào)銷一部分，重疾住院有封頂線，超額的也不賠，假如不幸身故了也沒(méi)得賠。而商業(yè)保險(xiǎn)是根據(jù)社保的不足而設(shè)計(jì)的，可以填補(bǔ)社保不報(bào)不賠的部分。

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商業(yè)生育險(xiǎn)主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險(xiǎn)公司會(huì)增加一些住院的報(bào)銷。

商業(yè)生育險(xiǎn)主要通過(guò)對(duì)一些意外風(fēng)險(xiǎn)做承保，對(duì)于部分醫(yī)療費(fèi)、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費(fèi)用是不報(bào)銷的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時(shí)需要住院也沒(méi)有相應(yīng)的補(bǔ)貼，只作為健康險(xiǎn)中的一項(xiàng)附加險(xiǎn)來(lái)銷售，并非強(qiáng)制購(gòu)買，而且各家保險(xiǎn)公司該產(chǎn)品的配置也有所不同。而社保的生育險(xiǎn)主要保障生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)、分娩營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助費(fèi)、由生育引起的費(fèi)用等。

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生育保險(xiǎn)是指婦女勞動(dòng)者因懷孕、分娩導(dǎo)致不能工作，收入暫時(shí)中斷，國(guó)家和社會(huì)給予必要物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)制度。建立生育保險(xiǎn)的目的，是為了保證生育狀態(tài)的勞動(dòng)?jì)D女的身體健康，減輕其因繁衍后代而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難，同時(shí)也是為了保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)的延續(xù)。

生育保險(xiǎn)不單單是指對(duì)女職工生育子女所花費(fèi)的生育手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等費(fèi)用的補(bǔ)償，還應(yīng)當(dāng)包括通過(guò)建立社會(huì)生育基金的方式，對(duì)女職工在規(guī)定的生育假期內(nèi)因未從事勞動(dòng)而不能獲得工資收入的補(bǔ)償。但是這個(gè)就是社會(huì)保險(xiǎn)，是不包括連帶被保險(xiǎn)人的（寶貝小孩）。

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商業(yè)保險(xiǎn)是不能報(bào)銷生育的正常費(fèi)用的。至于社保，如果您太太是廣州戶口，可以到廣州社保局辦理。如果非廣州戶口，唯有找人力資源勞務(wù)公司掛靠辦理。商業(yè)保險(xiǎn)方面，建議給太太投保：意外、住院醫(yī)療和重大疾病。但是您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，建議自己也一定要投保，并且保額做大些，兩人的年交保費(fèi)在1.5-2萬(wàn)之間適宜。

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你有兩個(gè)辦法，但都需要通過(guò)單位來(lái)辦理：辦法一、讓單位給入社保，不管是單位個(gè)人分別出錢還是個(gè)人全負(fù)都好，入全了才有生育險(xiǎn)；辦法二、讓單位為所有員工入商業(yè)團(tuán)險(xiǎn)，如果人數(shù)夠多且女員工不算多的話，是有可能附加生育險(xiǎn)的，這個(gè)辦法遠(yuǎn)不如社保那個(gè)辦法好用。而且需要和保險(xiǎn)公司談才有可能附加。

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生育險(xiǎn)可以分為兩部分，一部分是指生孩子的過(guò)程中住院所需花的費(fèi)用，比如手術(shù)費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)等；這個(gè)是社保中生育險(xiǎn)所管的范圍；還有一部分，就是懷孕過(guò)程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，比如宮外孕，重癥妊娠高血壓，葡萄胎等癥狀，和新生兒先天性疾病，比如說(shuō)唇腭裂，脊椎裂，心臟四聯(lián)癥，多肢體缺如，唐式綜合癥等，都是通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的賠付來(lái)解決的。

我們公司剛好有這款產(chǎn)品，購(gòu)買女性重大疾病可以附送這些保障。如果你是想解決靠前部分的問(wèn)題，可以找社保局；如果是你想解決第二部分的問(wèn)題，可以聯(lián)系我。如果是你想解決兩部分的問(wèn)題，分別來(lái)找就好了。提醒一下，不管是哪部分的問(wèn)題，都需要在懷孕前解決。如果現(xiàn)在已經(jīng)懷孕了，就都晚了，只能等下一胎再提供這些保障了。

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生育險(xiǎn)只有買社保才有，商業(yè)保險(xiǎn)是不能報(bào)銷生育期間的住院費(fèi)的。如你要購(gòu)買可在人才服務(wù)公司買（我有朋友做可以指引你）。另外你太太無(wú)社保，首先要買意外醫(yī)療+重疾險(xiǎn)，你本人可加大壽險(xiǎn)的保障，這樣整個(gè)家庭才可以互補(bǔ)。