敞口額度和授信額度的區(qū)別

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

敞口額度和授信額度的區(qū)別

額度、敞口、授信、貸款的區(qū)別：

1、額度：銀行給予你可用資金的總額。

2、敞口：扣除保證金后剩余的部分。如100W，交30%保證金，那敞口就是70W。

3、授信：指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

4：貸款：銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。

額度不等于敞口，授信也不等于貸款。通常情況下是要求評級、授信后才能貸款的。也可以采用其他的方式，比如保證金、貸款銀行認可的其他金融機構的擔保，這兩種方式在銀行視同低風險業(yè)務，不需要評級和授信的。

擴展資料：

商業(yè)銀行對其業(yè)務職能部門和分支機構所轄服務區(qū)及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區(qū)別授信。

（二）應根據(jù)不同客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據(jù)各地區(qū)的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調(diào)整對各地區(qū)和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當?shù)丶翱蛻舻膶嶋H資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風險所實施的內(nèi)部控制貸款額度。

商業(yè)銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。

（一）基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。

（二）特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

商業(yè)銀行的授信，應有書面形式的授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

參考資料：

不一樣。敞口額度，是企業(yè)實際可用于支付的信貸資金額度，銀行賬面貸款或承兌額度等于敞口額度與保證金額度之和。

而授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。

授信敞口和授信額度有什么區(qū)別？授信敞口和授信額度的區(qū)別還是非常大的,授信敞口和授信額度的范圍、對象和貸款期限都是不一樣的,授信額度是說銀行總共能讓大家在銀行這里承擔多少債務,敞口額度是說銀行總共能讓當事人在無抵的情況下承擔多少債務。從規(guī)定上來說就有很大的不同。 兩者的范圍不同 授信額度比授信敞口額度范圍更大,授信額度包括貸款額度、信用證額度等等,而授信敞口額度則是需要貸款申請人提供一定的保證金才能全部提出來,所以這里來看,范圍肯定比前者少,比如銀行授信額度為100萬,敞口額度為50萬,另外的50萬需要企業(yè)提供保證金才能獲得,這是有一定限制的。 面向的對象不同 授信額度是面向所有用戶的,大家只要需要都可以申請的, 而授信敞口額度往往是針對企業(yè)貸款申請的。所以兩者面向的對象是不同的,個人和企業(yè)都可以申請授信額度,但是需要提前相關的材料證明,如果企業(yè)想申請的話,只能選擇后者。但是不管是哪一種,都必須要符合條件,這樣的話才能申請成功。 授信額度是銀行根據(jù)借款人的資質(zhì)、政策發(fā)放的貸款額度。如果借款人信用良好,那么不需要抵押擔保就可以獲貸,而且操作起來比較簡單。敞口額度就是企業(yè)的貸款額度,企業(yè)實際可用于支付的信貸資金額度,銀行賬面貸款等于敞口額度與保證金額度之和。其實兩者意思差不多,都可以進行申請,而且目的也是一樣的,唯一區(qū)別是實際應用中的額度大小問題,授信額度的范圍更廣,能夠得到的額度更多,大家可以根據(jù)自身的條件結合當?shù)氐恼呱暾埾鄳念~度。授信額度和敞口額度是不是一樣的？

不一樣。敞口額度，是企業(yè)實際可用于支付的信貸資金額度，銀行賬面貸款或承兌額度等于敞口額度與保證金額度之和。

而授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。