貸款定價應(yīng)包含

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

簡述貸款價格的構(gòu)成貸款價格的構(gòu)成如下： 1、貸款利率，是貸款價格的主體和主要內(nèi)容，是指貸款利率與貸款本金的比率; 2、承諾費，是指銀行對已承諾貸給客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用; 3、補償價格，是指銀行要求借款人保持在銀行賬戶上的一定數(shù)量的活期存款和低利率的定期存款額，是銀行變相提高貸款利率的一種方式4隱含價格，是在貸款協(xié)議中附加的非貨幣性的內(nèi)容。 拓展資料： 影響貸款價格的因素： 1、貸款成本 按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是信貸資金的供求狀況。然而，由于信貸資金是一種特殊的商品，其價格的決定因素更加復(fù)雜。通常，在貸款定價時銀行應(yīng)當(dāng)考慮的因素主要是銀行的資金成本，可分為資金平均成本和資金邊際成本。資金平均成本是指每一單位的資金所花費的利息、費用額，它不考慮未來利率費用變化后的資金成本變動，主要用來衡量銀行過去的經(jīng)營狀況。 如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費用等不變，銀行可以按照資金平均成本來對新貸款定價;但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中，它對貸款定價的意義就不大。資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。 資金邊際成本根據(jù)資金來源的種類、性質(zhì)和期限等的不同而不同，每一種資金來源都會有不同的邊際成本。但銀行通常不能按某一種資金來確定貸款價格，因而需要計算全部新增資金來源的平均邊際成本。這種平均邊際成本就是新增一個單位的資金來源所平均花費的邊際成本。 2、貸款風(fēng)險程度 公司信貸產(chǎn)品的定價與風(fēng)險是緊密相連的，決定價格高低的重要考慮因素是風(fēng)險程度由于貸款的期限、種類、保障程度及貸款對象等各種因素的不同，貸款的風(fēng)險程度也有所不同。 對于不同風(fēng)險程度的貸款，銀行所花費的管理費用或?qū)赡墚a(chǎn)生的損失的補償費用也不同。這種銀行為承擔(dān)貸款風(fēng)險而花費的費用，稱為貸款的風(fēng)險費用，也是貸款的風(fēng)險成本銀行在貸款定價時必須將風(fēng)險成本納入貸款價格之中。如果風(fēng)險大，該產(chǎn)品的定價也較高，它必須以高利潤來補償風(fēng)險損失。 3、貸款費用 商業(yè)銀行向客戶提供貸款，需要在貸款之前和貸款過程中做大量的工作，如進(jìn)行信用調(diào)查、分析和評估，對擔(dān)保品進(jìn)行鑒定、估價和管理，對貸款所需的各種材料、文件進(jìn)行整理、歸檔、保管，所有這些工作，都需要花費人力、物力，發(fā)生各種費用。在貸款定價時，應(yīng)將這些費用考慮進(jìn)去，作為構(gòu)成貸款價格的一個因素。屬于貸款定價的原則有風(fēng)險原則、成本原則、競爭原則、客戶原則。1、風(fēng)險原則：貸款定價應(yīng)該以風(fēng)險為基礎(chǔ)，即越高的風(fēng)險需要越高的貸款利率，以抵消可能產(chǎn)生的風(fēng)險和虧損。2、成本原則：貸款定價應(yīng)該以貸款的成本為基礎(chǔ)，包括資金成本、運營成本、信用風(fēng)險成本等，以確保銀行或其他金融機構(gòu)的盈利。3、競爭原則：貸款定價應(yīng)該以市場競爭為基礎(chǔ)，根據(jù)市場供求關(guān)系和競爭狀況，靈活制定貸款利率和費用等相關(guān)費用。4、客戶原則：貸款定價應(yīng)該以客戶的信用狀況、融資需求和還款能力等為基礎(chǔ)，量身定制合適的貸款利率和費用等相關(guān)費用。