商業(yè)醫(yī)療保險怎么買？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　社會在發(fā)展在進(jìn)步，但是隨之而來的還有環(huán)境惡化、飲食污染等等對人們的生命安全潛藏著不可預(yù)知的危險。人們的保險意識越來越強(qiáng)，因此在醫(yī)保之外為自己購買商業(yè)醫(yī)療保險的人們也越來越多。那么商業(yè)醫(yī)療保險該怎么買呢?

　　商業(yè)醫(yī)療保險，是一種報銷因意外或疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的保險。主要作用是彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用，減少經(jīng)濟(jì)損失。醫(yī)療保險是補(bǔ)償型保險，具有特殊性。故在投保時，要重點(diǎn)關(guān)注以下方面：

　　1、等待期

　　為了防止帶病投保，商業(yè)醫(yī)療保險都設(shè)有等待期，不同保險公司的不同產(chǎn)品，等待期不同。一般在30天-90天之間，等待期越長，對被保險人越不利。雖然不一定在等待期出險，但最好選擇等待期短的保險產(chǎn)品，最大可能規(guī)避風(fēng)險。

　　2、報銷比例及最高限額

　　商業(yè)醫(yī)療保險主要有兩類：住院津貼型和費(fèi)用報銷型。前者是按天對被保險人住院治療期間損失進(jìn)行補(bǔ)償，后者設(shè)置保險報銷比例及報銷總額度。商業(yè)醫(yī)療保險一般規(guī)定在年內(nèi)的最高可報銷額度，超過不賠。在報銷時，有無社保，報銷比例不一。有社保人士，報銷比例高。如果有社保人士的報銷比例是100%，那么無社保人士可能只能報銷70%。還有，不同產(chǎn)品的報銷比例是不一樣的，對于消費(fèi)者來說，要盡可能選擇報銷比例高的醫(yī)療險，這樣才能最大程度彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。

　　3、報銷范圍

　　商業(yè)醫(yī)療保險，對被保險人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報銷，不同醫(yī)療保險報銷范圍不同。有些商業(yè)醫(yī)療保險，只能報銷社保范圍內(nèi)的項(xiàng)目。而一些產(chǎn)品，比如百萬醫(yī)療險，不限社保目錄，進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、特殊門診手術(shù)等都能報銷，社保內(nèi)外都能報，范圍廣。在投保時，要了解報銷范圍限不限社保，如果是已經(jīng)投?；踞t(yī)療保險人士，再買一份限社保的商業(yè)醫(yī)療險，不能報銷的項(xiàng)目，仍然不能報銷，意義不大。

　　一般來說，如果已從社?；蚱渌＠麢C(jī)構(gòu)獲得補(bǔ)償部分，保險公司會進(jìn)行扣除。在扣除已報銷部分、免賠額之后，按照比例進(jìn)行賠償。

　　4、免賠額

　　如果是普通商業(yè)醫(yī)療保險，免賠額一般是0或者50-100，百萬醫(yī)療險免賠額高，以一萬為限。免賠額的高低，影響到商業(yè)醫(yī)療保險的費(fèi)率。因?yàn)樵O(shè)置了高額免賠，所以百萬醫(yī)療險保費(fèi)才會如此便宜。100萬保額，一年僅需一兩百元。

　　5、續(xù)保方式

　　商業(yè)醫(yī)療保險，一般都是短期產(chǎn)品，保障一年。面臨著續(xù)保風(fēng)險，續(xù)保方式十分重要。商業(yè)醫(yī)療保險會隨著被保險人的年齡增長調(diào)整保費(fèi)，年紀(jì)越大，保費(fèi)越高。同時如果身體狀況差，罹患過重大疾病，非保證續(xù)保的話，可能被拒保。若投保產(chǎn)品保證續(xù)保，即使理賠過，或者在保障期滿前患病，仍可申請續(xù)保。

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