商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需要買嗎?為什么?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　國家為了保障我們打工族的權(quán)益，強(qiáng)制企業(yè)為我們買了社會(huì)保險(xiǎn)。但仍然有些打工族由于保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，甚至向企業(yè)提出不買社會(huì)保險(xiǎn)，或者覺得自己每個(gè)月已經(jīng)花錢購買社保了，就不需要購買商業(yè)保險(xiǎn)了，覺得重復(fù)了，浪費(fèi)錢。小編今天帶來實(shí)例和數(shù)據(jù)與大家探討一下，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需要買嗎?為什么?

　　靠前部分：醫(yī)療光靠社保是不夠的

　　據(jù)衛(wèi)生部信息中心數(shù)據(jù)顯示：人一生中患大病的幾率高達(dá)72%，得大病不可怕，可怕的是龐大的醫(yī)療費(fèi)，因?yàn)檫@是社保無法完全承擔(dān)的。

　　有醫(yī)保也需考慮商業(yè)健康險(xiǎn)

　　身體是革命的本錢，但是，環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂。對此，我們一要預(yù)防疾病，呵護(hù)自己的健康;二要有所準(zhǔn)備，使自己能夠病有所醫(yī)。然而，面對“看病難，看病貴”的醫(yī)療現(xiàn)狀，人們發(fā)現(xiàn)即使有社保，每次大病小情，不少醫(yī)療費(fèi)用依然要自己掏腰包。

　　35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費(fèi)近20000元，其中屬于社保醫(yī)療報(bào)銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用2000元。出院后吳先生去社保部門報(bào)銷，結(jié)果拿回14620元，還須自付5380元。他意識(shí)到光靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的，決定購買一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作補(bǔ)充。

　　某人壽保險(xiǎn)公司人壽成都市分公司的保險(xiǎn)專家表示，目前國情決定我們的社會(huì)醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險(xiǎn)面臨不少的限制。首先是社保醫(yī)療報(bào)銷數(shù)額上的限制，簡單講就是“下有門檻費(fèi)，上有封頂線”。

　　據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定有起付線和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。

　　其次是報(bào)銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。對于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用，社保醫(yī)保一般也是不報(bào)銷的。除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，比如營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。

　　社會(huì)保險(xiǎn)是事后給錢，而商業(yè)保險(xiǎn)中的重大疾病險(xiǎn)是確診后就給錢，如出現(xiàn)大病，可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境;另外，商業(yè)保險(xiǎn)的身故賠付往往可以解決被保險(xiǎn)人家人的生活困境。

　　商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi);

　　可見，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)好比城市家庭安裝的木制大門，可以提供基本的防護(hù)功能。但是對于防范家庭的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，單憑這一道防護(hù)，尚顯單薄。若想進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人或家庭的健康防護(hù)能力，還需再安一道鐵門———商業(yè)健康險(xiǎn)。

　　大病更要考慮商業(yè)重疾險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)專家表示，得病一般有三種情況：小病、中病和大病。

　　小病就是我們所說的頭疼腦熱，花三四百塊錢就可以治愈，一般家庭都負(fù)擔(dān)得起。中病一般需要住院治療，花費(fèi)一般在5000元到10000元，加上社保補(bǔ)償?shù)牟糠?，一般家庭也基本可以?fù)擔(dān)。

　　大病都是現(xiàn)代疾病，如：癌癥、心、腦血管疾病等，它直接威脅我們的健康和生命，且花費(fèi)巨大，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰，甚至負(fù)債累累?？膳碌氖?，隨著工作壓力增大及環(huán)境變化，大病離我們并不遙遠(yuǎn)：一條來自衛(wèi)生部信息中心的數(shù)據(jù)顯示，人一生中患大病的幾率竟然高達(dá)72%———如此高概率下，你不該早做準(zhǔn)備么?

　　第二部分：商業(yè)醫(yī)保險(xiǎn)種不同保障各異

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用：補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的不足;補(bǔ)充自付額部分;補(bǔ)充封頂線以外部分的醫(yī)療費(fèi)用。社會(huì)保險(xiǎn)追求人人平等!商業(yè)保險(xiǎn)追求的是量身定制!

　　以上是小編精心為大家準(zhǔn)備的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為什么需要購買的干貨，相信大家都認(rèn)識(shí)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別，不要再像以前那樣傻傻地認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)重復(fù)費(fèi)用反而貴了，知道是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充了。更多保險(xiǎn)資訊，歡迎關(guān)注本站。