工薪白領(lǐng)階層該如何選擇醫(yī)療險(xiǎn)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　現(xiàn)代工薪白領(lǐng)階層，絕大多數(shù)都有社會(huì)醫(yī)療保障。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展完善，可供選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類也越來越豐富。為了更好地保障自己的利益，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，很多人都會(huì)在繳納醫(yī)保社保的基礎(chǔ)上，再購買一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)。那么，什么是住院醫(yī)療險(xiǎn)？工薪白領(lǐng)階層該如何選擇醫(yī)療險(xiǎn)？下面，就隨本文一起來了解吧。

　　什么是住院醫(yī)療險(xiǎn)？

　　隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，醫(yī)療費(fèi)用也在年年上漲，生病住院所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用已是一筆不可忽略的開支。在此情況下，市面上有許多商業(yè)險(xiǎn)都開始附加了一種附加型的住院醫(yī)療險(xiǎn)，能在很大程度上幫助病人減輕住院醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

　　住院醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病需住院治療而支出的各項(xiàng)費(fèi)用負(fù)保險(xiǎn)給付責(zé)任的健康保險(xiǎn)。目的在于解決被保險(xiǎn)人因住院而產(chǎn)生的高額費(fèi)用支出問題。

　　目前醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)是消費(fèi)者人生保險(xiǎn)中的必備保險(xiǎn)之一，是對(duì)于需要住院的人來說，在此基礎(chǔ)上購買一份附加型的住院醫(yī)療險(xiǎn)能夠幫助自己減輕更多住院醫(yī)療費(fèi)用。在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上，附加型的住院醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)保剩余部分的100%左右。

　　商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)分兩類費(fèi)用型（也稱報(bào)銷型）和津貼型。津貼型指保險(xiǎn)公司按住院天數(shù)每天定額給付被保險(xiǎn)人津貼的醫(yī)療保險(xiǎn)，與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷沒有任何沖突，對(duì)于醫(yī)療保障較為全面的人而言是最好的選擇。這類保險(xiǎn)對(duì)補(bǔ)足社保不給報(bào)銷的藥費(fèi)或住院期間的誤工費(fèi)十分有用，特別是長(zhǎng)期住院的人從中獲益會(huì)更加明顯。

　　工薪白領(lǐng)階層該如何選擇醫(yī)療險(xiǎn)？

　　事實(shí)上，醫(yī)保的特點(diǎn)是廣覆蓋、低保障，適當(dāng)?shù)耐ㄟ^商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行合理補(bǔ)充是十分必要的，關(guān)鍵在于選擇好適合自己的商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　要選好商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)首先對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有所了解。國家規(guī)定，從社會(huì)醫(yī)療保障機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)公司報(bào)銷的合理醫(yī)療費(fèi)用不得超過實(shí)際住院合理費(fèi)用。因此投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)前一定要考慮如何將社保中的基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠償責(zé)任進(jìn)行完美對(duì)接。以北京醫(yī)保為例，起付標(biāo)準(zhǔn)（1300元）以下的醫(yī)療費(fèi)用全部自費(fèi)，起付標(biāo)準(zhǔn)以上的住院合理醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人支付部分占比在20%左右。

　　投保商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)從理財(cái)?shù)慕嵌扔袃蓚€(gè)目的靠前，就是將自費(fèi)部分通過商業(yè)保險(xiǎn)公司得到補(bǔ)償；第二，就是尋求可能補(bǔ)足住院期間的誤工費(fèi)。能做到以上兩點(diǎn)并花最少的錢進(jìn)行投保，商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)就顯得十分必要和實(shí)際。

　　白領(lǐng)階層收入穩(wěn)定，在購買保險(xiǎn)時(shí)，也注重保險(xiǎn)的穩(wěn)定性，盡量可以分擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)。

　　1、消費(fèi)者在購買住院醫(yī)療險(xiǎn)前最好先完善社保類的保障，畢竟社保才是基礎(chǔ)保障，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上去補(bǔ)充住院醫(yī)療險(xiǎn)。

　　2、一定要具有保證續(xù)保功能。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都是一年期的，即保險(xiǎn)期間是一年，一年結(jié)束后要重新投保(稱為續(xù)保)。購買的產(chǎn)品最好是具有保證續(xù)保功能，則在進(jìn)入保證續(xù)保以后，即使理賠了幾十萬元，下一年仍然可以續(xù)保。

　　3、在購買住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)最好選擇的是主險(xiǎn)，市場(chǎng)上住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品比較多，有的只對(duì)意外原因造成的住院才理賠，有的只對(duì)疾病原因造成的住院才理賠，有的是兩者都承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。所以最好是選擇意外住院和疾病住院都能保障的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　綜上所述，工薪白領(lǐng)階層在購買住院醫(yī)療險(xiǎn)組合時(shí)，最好先完善社保類保險(xiǎn)，再考慮具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。需要提醒的是，選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇購買，讓所買的保險(xiǎn)發(fā)揮最大的保障作用。如果你還想了解更多保險(xiǎn)信息，請(qǐng)多多關(guān)注本站。