90%的人都不知道意外險和新農(nóng)合的這些關(guān)系

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　在層出不窮的保險浪潮中，總是會出現(xiàn)一些社會性質(zhì)或者商業(yè)性質(zhì)的保險產(chǎn)品。而大體上廣大人民群眾大多是不太了解的。而今天我想講的是意外險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療之間的關(guān)系。

　　首先大家比較沒看過的是新型農(nóng)村合作醫(yī)療，那我們就先講講它。

　　新型農(nóng)村合作醫(yī)療（簡稱“新農(nóng)合”）是指由***組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和***多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。其采取個人繳費、集體扶持和***資助的方式籌集資金。

　　2002年10月，中國明確提出各級***要積極引導(dǎo)農(nóng)民建立以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。2009年，中國作出深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的重要戰(zhàn)略部署，確立新農(nóng)合作為農(nóng)村基本醫(yī)療保障制度的地位。

　　全省新農(nóng)合年度籌資個人繳費標(biāo)準(zhǔn)2018年為210元，2019年暫定為220元。鑒于我市2018年新農(nóng)合個人繳費按190元標(biāo)準(zhǔn)收取，與全省規(guī)定相差20元，不足部分于2019年籌資時予以補足。因此，2019年全市新農(nóng)合個人繳費標(biāo)準(zhǔn)為：正常續(xù)繳參合費用的城鄉(xiāng)居民按每人每年240元收取，新參合的城鄉(xiāng)居民按每人每年220元收取。

　　而意外險則是

　　意外保險，也稱意外傷害保險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。一般指投保人繳納一定數(shù)額的保險費，保險人承諾于被保險人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同。

　　兩者的不僅在報銷比例上面互補，還可以在報銷范疇方面互補。

　　因為新農(nóng)合規(guī)定的是在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院門診和定點村衛(wèi)生室，或已實行計算機聯(lián)網(wǎng)管理的定點醫(yī)療機構(gòu)等發(fā)生醫(yī)藥費用才有得報銷，若在其他地方發(fā)生醫(yī)療費用，則不予報銷。

　　而意外醫(yī)療則可以對衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上醫(yī)院進(jìn)行門(急)診或住院治療的費用進(jìn)行報銷。意外醫(yī)療保險額大部分時候是在一定免賠額的基礎(chǔ)上按照80%-100%報銷的（有些沒有免賠額）。

　　另外在意外醫(yī)療報銷之前需要先用社會醫(yī)療保險報銷。所以如果沒有用社會醫(yī)療保險報銷，則報銷比例往往會更低。

　　比如下面某款意外醫(yī)療保險的報銷比例：

　　雖然都有起付線（對應(yīng)意外醫(yī)療保險的免賠額），但新農(nóng)合的報銷方式和報銷比例各個地方會有差別，并且不同等級的定點醫(yī)院起付線和報銷比例也是不一樣的。

　　比如下面某個地級市的報銷比例通知：

　　也就是說新農(nóng)合報銷也是要按將住院總費用減去商業(yè)保險報銷之后才能報銷。

　　所以意外醫(yī)療保險和農(nóng)村合作醫(yī)療哪個可以報銷的多點其實沒必要糾結(jié)。

　　因為這兩者在報銷的時候互補，總報銷金額無論是怎么報銷，都是報兩者取其一的剩余部分再按照比例報銷。

　　但如果真的要糾結(jié)哪個能報銷的多，需要參考具體的情況。

　　比如自己切菜切斷手指，或者被自家的狗咬傷，意外險是不會賠付的，而新農(nóng)合則可以按照一定的比例來報銷，這種情況就是新農(nóng)合報銷的額度比較多。

　　但若是因為意外事故轉(zhuǎn)到省、市級定點醫(yī)療機構(gòu)住院花了3萬塊醫(yī)療費用，那么就是意外險報銷的比新農(nóng)合能報銷的更多。

　　另外要注意一下的是意外醫(yī)療保險雖然各大保險公司都有對應(yīng)的產(chǎn)品，報銷的起付線、比例和上限也不盡相同，但是此險種只能報銷因為意外受傷而產(chǎn)生的醫(yī)藥費，比如骨折、外傷等，而對于疾病產(chǎn)生的費用是不能報銷的，例如感冒發(fā)燒等。

　　所以如果只參加了新農(nóng)合，我是建議最好是把意外醫(yī)療保險也適當(dāng)補充一下?；蛘咧毁徺I了意外醫(yī)療保險沒參加新農(nóng)合的最好也參加一下。

　　以上就是新型農(nóng)村合作醫(yī)療和意外險的